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                                        公積金再出新政:貸款額度與繳存年限掛鉤,每繳存1年可貸10萬!
                                        編輯:平頂山樓市網 2018年09月14日09:41 來源:鄭州樓市網
                                        摘要:9月13日,北京住房公積金管理中心發布了幾個重磅政策。
                                        9月13日,北京住房公積金管理中心發布了幾個重磅政策。其中的《關于調整住房公積金個人住房貸款政策的通知》、《關于落實放管服、優化營商環境提升住房公積金歸集服務水平的通知》將徹底改變未來市管公積金的提取和貸款。

                                            這些政策將從9月17日正式施行,“認房又認貸”、“繳存額度與繳存年限掛鉤”、“異地購房不能隨意提取”都是關鍵詞!

                                            所謂的“認房又認貸”也就是說,既要看名下是否無房,也要看全國范圍內的個人住房貸款記錄。《通知》規定,借款申請人名下無住房貸款記錄(包括商業性住房貸款、住房公積金個人住房貸款)且在本市無住房的,按首套房貸款政策辦理;凡不屬于首套房情形,被核定為是二套房的,按二套房貸款政策辦理;如果被核定為有兩套及以上住房的,不予貸款。

                                             + 貸款額度與繳存年限掛鉤,繳一年可貸10萬元,最高可貸120萬

                                            過去,公積金貸款額度最高是120萬元,繳存時間的長短并不會影響額度的多少;新政將實行貸款額度與借款申請人住房公積金的繳存年限掛鉤。北京住房公積金管理中心相關負責人說,為體現制度的公平性和公正性,每繳存一年可貸10萬元,最高可貸120萬元。

                                            計算繳存年限時,也會有幾種特殊情況。如果繳存年限不夠1整年的,按1整年計算。他舉例,如果繳存期限是13個月,也會算為兩年,可貸20萬元。此外,如借款申請人為已婚的,核算貸款額度不會相加得出,而是以夫妻雙方中繳存年限較長的一方計算。

                                            + “二套房”既認房又認貸,二套最高貸款額度降至60萬

                                            從下周開始,北京公積金個人貸款還更改了判定“二套房”的規矩,變成與商貸一樣的“認房又認貸”。

                                            “房”為借款申請人在京名下住房,“貸”指在人行征信系統中全國范圍內的個人住房貸款記錄,包括商業性住房貸款記錄、住房公積金個人住房貸款記錄。

                                            也就是說,借款申請人如果名下無住房貸款記錄且在本市無住房的,按首套房貸款政策辦理;凡不屬于首套房情形,被核定為是二套房的,按二套房貸款政策辦理;如果被核定為有兩套及以上住房的,也不予貸款。

                                            具體來看,算為“二套房”的情況是:在本市僅有一套住房;全國僅有1筆住房貸款記錄;有一筆住房貸款記錄、在本市有1套住房,且為同一套住房。如果在本市有2套及以上住房,或全國有2筆及以上住房貸款記錄,或有住房貸款記錄及在本市有住房、且非同一套住房的,則不予貸款。

                                            同時,新政下調了二套房貸款最高貸款額度,由80萬元下調為60萬元。總的來看,如果“認房又認貸”后被判定為“二套房”,相比過去將面臨貸款額度下降、首付比提高。

                                            + 首付比不再統一20%,普宅35% 二套非普80%

                                            是首套房還是二套房,將直接影響著首付比例。與去年“3.17新政”類似,采用公積金貸款購房的首付款比例將根據房屋性質而不同:

                                            從低至高來看,購買經濟適用住房的,首付款比例不低于20%;

                                            購買共有產權等政策性住房的首套住房,首付款比例不低于30%;

                                            購買政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%;

                                            購買政策性住房之外的首套非普通自住房的首付款比例不低于40%;

                                            購買普通自住房且為第二套住房的,首付款比例不低于60%;

                                            購買非普通自住房且為第二套住房的,首付款比例不低于80%。

                                            對于普通自住房和非普通自住房的認定標準,將按照《關于調整本市享受稅收優惠政策普通住房平均交易價格有關問題的通知》標準執行。一般來說,普通自住房是指容積率在1.0(含)以上、單套建筑面積在140平方米(含)以下,并參考其實際成交價格確定。

                                            + 貸款年限最長算到65歲

                                            此前,公積金個人貸款的貸款期限最長可以計算到借款申請人70周歲調整;而今則調整為原則上最高不得超過65周歲。如借款申請人為已婚的,貸款期限以夫妻雙方中較長的一方計算。

                                            舉例而言,如果申請人年滿55歲,過去的貸款最長年限是15年,現在則要降低為10年。

                                            + 月還款額不超月收入6成,收入不夠將降低額度

                                            在保證借款申請人基本生活費用的前提下,根據借款申請人所申請貸款金額、期限及適用利率,按等額本息還款法計算的月均還款額,不超過借款申請人月收入的60%。 實際上,“不超月收入60%的月還款額”更重要是將影響到貸款額度上。

                                            算筆賬!如果使用公積金貸款120萬元、25年,按照3.25%的基準利率計算,等額本息的月供是5848元。按照新政倒推,在算入基本生活費的基礎上,月收入至少要達到11230元。

                                            易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為,北京當前政策的亮點在于,市區戶籍到郊區購房,可以享受公積金貸款額度增加的優惠,這和北京當前市區產業結構調整、城市規劃調整等有關。在關于首付比例方面,包括經適房、共有產權住房、普通住房和非普通住房,以及首套和二套房等,適用了不同的首付比例。

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